住宅ローン二人名義のため離婚できない？支払い義務はどうなる？
離婚される方、多いのですが住宅ローンを抱えての離婚問題も、結構多いようです。
連帯債務や、ペアローンを組んでるために、仮に離婚しても財産分与では、どうなる？
そんな問題で、離婚できないと、あきらめの境地の方もいるようです。
私も、戸建ての新築で25年のローンを抱えて、返済してきましたが家の名義は、二人の名義にしました。
離婚なんて、かけらも考えてませんでしたし、今でもそうです。
二人の債務にして、引き落としは私の口座に一本で、５年間の住宅ローン減税は受けました。
何せ、２５年前ですからね～～
なんか今調べると、私の時とは融資の方法が、同じなのかな～～っても思うんだな。。
まだ住宅金融公庫の時代ですから。
今の住宅ローンは、旦那一人の借主か、または夫婦二人でのペアローンか、または夫の借主への妻の債務の連帯保証人か？
いろいろなパターンがあるようです。
んで・・離婚するの？
Contents
住宅ローンが二人名義のために離婚できないのはなんで？
住宅ローンって、夫（旦那）の収入で借りるもんでないの？
いえいえ、共働きの場合などは、夫の収入で借り入れが足りなくて、妻の収入も含めてローンを組む方も結構いらっしゃるようです。
二人名義の場合の住宅ローンの種類は？
おさらいですが、今の住宅ローンの種類を簡単に
1：ペアローン
夫と妻、それぞれがローンを組む
2：連帯保証契約
主たる契約者（多分夫）が返済を行わない場合は、連帯保証人（たぶん妻）が返済義務を負う。
3：連帯債務契約
主たる債務者ではなく、お互いが（夫婦で）等しくローン返済の義務を負います。
私が借りたローンは、この3番ですね。
そして、二人で住宅ローン減税を受けましたから。
但し、たったの5年だけでした。（当時はそんなもんだった）
この借り方で、離婚できないのはなんで？
住宅ローン二人名義で離婚できない理由は支払い義務？
私は、その道のプロではないですから、詳しくは言い切れませんが、大体の予想で書いてみます。
1：ペアローンの場合
お互いが、借りたのですから、これからも返済していけばOK.
但し、権利が、土地と家だった場合は、現実に分けても、地べたに家が建ってるのですから、これは分けられないですよね・
完済しても、財産分与じゃかなり難しい。
2：連帯保証債務の場合
これは、夫が借主の場合は、返済可能であればいいのですから、離婚の話し合いで、家の分は放棄するから、あなたはどうぞこのまま支払っていって、完済してください。
家の固定資産としての財産はいりません・・ということで、決着がつくかも。
3：連帯債務契約の場合
これは一番問題かも。
どちらか一方が支払わないと、その債務は自分の債務になってしまうのですから。
多分私はこれです。
家を新築した25年前には、離婚なんて頭にはなくて、ただ共有名義にして、二人で頑張っていこうという、そんな意識付けで二人名義にしたんですよ～～
もちろん、25年これまでやってきて、あと3回（3か月）ほどで完済ですが。
家の持ち分は、登記上は6：4です。
さて・・この内容みて、皆さんは離婚諦めませんか？
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途中、０金利政策になったので、当然ですが借り換えました。
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住宅ローン借りる前に読む本かと！
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二人名義の場合の支払い義務はどうなる？
さて、もし仮に離婚したとして、住宅ローンの残債はどうなるのでしょうか？
が・・冷たいようですが、離婚しても債務に対する、返済義務は何も変わらないのです。
銀行は、契約通りです。
返済は何処までも、責任として追いかけてきます。
一番の問題は、上に書いた2番と3番の連帯保証契約や、連帯債務契約ですが、これの解除は金融機関の了承や、他に新たに連帯保証人の設定などで、なかなかめんどいです。
離婚するからと言って、新たに旦那の親族で保証人？？
いえいえ・・こういうのは、まさに簡単ではないですから。
住宅二人名義の離婚の最大の問題は？
これは、私自身は
「分割できない」
これに尽きると思います。
持ち分が、私のように6：4ですから、いざ離婚。
「俺ここにいるからお前出て行け！」
「じゃあ～私の持ち分の4割お金でちょうだい」
ってなるかも。
いや・・絶対言うな・・多分。
そんなことできませんよね・・お金なら分けられますが、家をどうやって分けるんだ？
離婚するのに、じゃあ～お前二階に住んで俺下に住むか？
って‥これじゃあ家庭内別居だし。
二人名義というのは、本当に面倒です・・・が、金融機関は、どうしたって担保が欲しいですから、多分逃げられれません。
最低でも2番です。
連帯保証人は、最低ですから、住宅ローンがあるうちは、離婚はかなりの問題です。
皆さん、これでも離婚します？？
かなり気合を入れないと、難しい問題です。
住宅ローンの二人名義の離婚のまとめ
誰も、家を新築したり、マンションの購入時に、もしかしたら離婚するかも・・
そう考える方はいないと思います。
でも、日本の離婚率って、結構高いんですよね～～
3～4組に1組だっけかな～～の確率で、離婚する統計データーです。
なので、その割合から行ったら、かなりの高率で、住宅ローン抱えての離婚の方はいるかもしれません。
円満に、夫やもしくは収入の多い妻の側が、そのまま支払って、完済まで・・ならそれでいいのですが、事はそう単純ではないかと思います。
住宅ローンを完済した後でも、二人名義ですから、財産分与はかなり問題。
何せ、お金のように分けることができませんから。
どちらも苦労して、支払って来てようやく完済・・
何も取らないで、離婚はあきらめきれないでしょう！
私の場合は、もしそうなったらどうするかな？
家の4割やることはできないから、何かでやらないといけないかな～～
なんて思います。
そう考えると、ペアローンの35年なんて、超危険なにおいがしますが、皆さんはいかが思いますか？？
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ところで住宅ローンって、年収の何倍までが無理のない借り入れだと思いますか？
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これって、すごく重要です。
人生って、何があるかわかりません。
今の会社で、定年までいられますか？
しかも、年収がどんどん上がっていくスライド制の、時代ってず～～～っと続くと思いますか？
年収の何倍までが、無理のない借り入れか？？
これすごく重要です！
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