余裕のある生活を送るなら老後の貯金(貯蓄)はいくらあればいいかな？
余裕のある生活を老後に夫婦で送るには、生活費を含んだ総額での貯金って、いくらあればいいか考えてみました。
平均的な、老後の生活のスタイルを考えた時に、今人生は100年時代ともいわれますが、そこのところは十分考えておいたほうがいいような気がします。
よく見るのは、一流企業や公務員の方の、最高額の年金受給の方の例で、とても私たち中小零細企業や、農業も含めた泥臭さのある、そんな満額まではいかに世帯もあるんですよね～～
そこのところを考えて、私の勝手な推測で、考えてみました。
勿論、それぞれが置かれている、境遇ってその方の人数分の立場と違いがありますから、一概には言えませんが・
住んでる場所が、私のような山奥の僻地であったり、東京のど真ん中の港区赤坂のマンション？？
とか‥仙台とか‥神奈川県とか、私の友人の居る松山とか‥住んでる地域で、勿論境遇は違ってくると思います。
では考えてみようと思います。
Contents
老後の貯金をシュミレーションする前提条件は？
どん位あればいいと思いますか～～～
この間の統計で、まずは何歳まで働きたいか？
定年後の60～65歳以上の方が働きたい理由は？年代で違う働く理由！
こちらで紹介したのですが、元気なうちは働きたい・・そういう方が約9割もいます。
元気なうちは‥ですから70歳超えても、働きたい方が多数います。
ですが、ここでは貯金のシュミレーションなので、70歳で働くのはやめることに仮定します。
次に平均年齢は男子が81才で女子は確か86才。（端数削除）
なので、面倒なのでここでは、85歳にします。
まとめると
- 1：70歳まで働くこととする。そこまでは暮らしは年金と給与。
2：年齢は85歳まで考える
ということは、70歳からの15年間の生活費があればいいんだな！
となると、なんとなく楽になる気分がしませんか？
現実は、65歳から年金が満額支給されますから、70歳までの5年分は、貯金できそうです。
・・・・・・・・・・・・
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老後85歳までの必要な貯金額は？
私の近所では、お年寄りはとても元気です。
私のおふくろさんも、同居ですが85歳で畑仕事が、とても忙しいんだな・・
では貯金額はどのくらい必要なのかな？
70才～85歳までの生活費はいくらかかる？
まずはここが大事かと。
皆さんの生活費って、いくらかかってますか？
多分ですよ～～家が持ち家か、借家かで全く違ってくると思います。
ここはなんとしても、70歳までには整理しておきたいですね‥要は住宅ローンです。
生活費がいくらかかるかは、個人がどれだけ趣味に使うかとか‥価値観で外食が辞められないとか‥不必要な旅行が多いとかで、支出はかなり変わってくると思います。
皆さんの生活費は幾らですか？
どこかで見たのですが、確か夫婦二人で平均で
「27万円」
ほどかかると。
ならば、ここが平均値なのでしょうから、ここを目標にすればいいかと。
27万円で15年間だと
「4,860万円」
必要な計算です。
そこで、年金の出番です。
年金の受給額は、個人で差異があります。
最高の満額の方もいれば、事情で年数が半端だったり、額も違ったり、国民年だったりと・・
ここでは、その年金の受給額でのシュミレーションです。
1のケース
年金：夫200万円：妻：78万円（国民年金）：合計278万円
夫の年金をとりあえず200万に設定。
15年間合計での収入:4170万円
不足は：690万円
2のケース
年金：夫150万円：妻：78万円（国民年金）：合計228万円
15年での収入3420万円：不足1440万円
3のケース
年金：夫78万円：妻：78万円（両方国民年金）：合計156万円
15年での収入：2340万円：不足：2520万円
3のケースでの、二人での国民年金だと、ちょっと辛いですね。
このお場合は、今から年金積み立てや、個人年金で積みあってて置かないと、ちょっと不安ですね。
⁂便宜上、妻の年金国民年金にしました。
夫の年金は、厚生年金の掛け金や年数で違ってきますが、とりあえず200万円を最大にしてみました。
ちなみに私の例ですが、まだ62才なのですが、妻も厚生年金での共働きなので、65歳からの受給予定は、二人合わせて300万円に少し足りない金額です。
結構な金額なので驚きました。
この欄をまとめてみます。
- 夫婦二人での70歳からの生活費：27万円に仮定
シュミレーション1の場合の不足：690万円
2の場合の不足：1440万円
3の場合の不足：2520万円
最低限、この不足分の差額の貯金は必要かと思います。
それをできるのは、70歳までの期間ですね～～
ここまでをどう生きていくかで、そのあとの人生って、すごく左右されるような気がします。
少なくとも、65才からの年金は70歳までの5年間は貯金ですね。
生活費は、70歳までは働きましょう！
え？？？
そんな簡単でない？？
そうです・・そんなに簡単ではありません‥働くって！
でも頑張りましょう！！
きっといいことありますから！！
が・・・追い打ちをかけるわけではないですが、これでは足りないのです！！
不足分だけでは余裕は感じられない・・それとまとめ！
上のシュミレーションでは、年金収入が柱の基本です。
年金かけていないと、これはくるってしまいます。
必ず年金はかけていきましょうね！
と・・・そのうえで‥
不足の金額だけでは足りないんだな～～
なんで？？
それは万が一の病気や、けがとか緊急の出費とか、もしかしたら住んでる家の修繕費とか、車を買い替えたりとか‥
考えたらきりがないです。
尤も、車の運転は、80歳くらいまででしょうが。
それと、もしかしたら施設のお世話になるかも。
その時には年金では、当然足りないだろうな～～とかいう心配も。
では老後の資金はいくらあればいいんだ？？
いっぱい！！
としか言いようがないです。
それこそ、個人によって違いますから。
が・・・
70才までには、クリアしておきたいことを上げておきます。
- 1：住宅ローンは完済しておく
2：ローンの返済は何であろうとクリアしておく
3：趣味を見つけておく
4：生きがいを見つけておく
5：老後の予定をある程度考えておく
などなど・・・
ここで35年ローンで家建てて、まだローンが‥ここにしわ寄せが来るんです。
ここでも、詳しく紹介しました。
35年ローンの金利リスクありえないほどに怖い！お勧めしない理由は？
趣味とか生きがいは、気持ちの問題でこれがあるとないとでは、老け具合が全く違うような気がします。
私も定年して、今は週に三日ほど働いてますが、入り口なのかな～～っても思います。
・・・・・・・・・
老後の資金に不安のある方は必見！！
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本記事でも、紹介しましたが、出来れば定年までには住宅はクリアしておいたほうがいいかと。
出ないと、この固定費が重くのしかかってきますから！
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