年金がもらえない時代や減額が将来ある？支給開始年齢引き上げも！
若者（若い世代の方）の間では、もしかしたら将来年金財政が破綻して、自分たちには国民年金にしても、厚生年金や共済年金の支給が受けられないいわゆる
「年金がもらえない」
そう思ってる方が、多いように感じます。
実際、私の同居人の娘夫婦も支給が、ゼロとは思ってないですが、大きく減額されるだろうとは思ってるようです。
そこでかけた金額に対するリターンはどんくらい？
の疑問を検証してみようと思います。
しかし、それに合わせて支給開始年齢が、68歳に引き上げられる？
そういう、意見も財務省から出ているようで・・
興味深い記事を見たので、その内容について書いてみようと思います。
もちろん、自分の実際の定年以降についても、思うことがあるのでそれも併せて。
いったい自分たちが掛けた、年金の金額に対して、どのくらいのリターンがある？
これを正確に知ってる方は、少ないのでは？
そう思います。
そこでおおざっぱですが、今の年金掛け金と支給額で、検証してみました。
注：今の2018年5月時点の試算です。
多少の誤差（障害年金などの試算はありません‥）は補償いたしませんので、おおざっぱなこん位・・とみてくだないね～～～
Contents
年金かけた金額とリターンの検証！
私の祖母は94歳で他界（20年ほど前）しましたが、たぶん国民年金の受給を、初めて受けた世代だと思います。
その時の年金は、殆どかけないに等しいと思います。
数回？？または数年かけた世代かと思います。
親父は55歳定年で、即支給開始でかなり優雅だったような‥そうでもないか。
おふくろは現在84歳（昭和8年生まれ）で、おやじが早世したので、その遺族年金を受給しています。
この世代が、多分一番いい思いをした世代かな～～なんて、自分で勝手に思ったりします。
年金のかけた金額に対するリーンは？
では本題です。
年金には、国民年金と変動型（成果報酬型）の厚生年金や共済年金があります。
支給開始は65歳とします。
支給終了は、男女の平均年齢が
- 男性：81歳
女性：87歳
ですが、85歳と仮定します。
かけた期間は20才～60才までの、40年間とします。
国民年金のリターンの検証！
まずは国民年金から。
- 国民年金掛け金：16490円＊40年 ＝ 7,915,200円
- 現在の支給金額：779,300円＊20年 ＝ 15,586,000円
- その差は ＝ 7,670,800円
のプラスになります。
すごいね！！
仮にこれが、支給開始が68歳と70歳についても、試算してみます。
掛け金が60歳までの限定とします。
- 68歳からの支給開始：779,300円＊17年 ＝ 13,248,100円
70歳からの支給開始：779,300円＊15年 ＝ 11,689,500円
どちらも圧倒的なプラスになります。
現実は、支給開始年齢が引き上げられたら、当然ですがかける期間も長くなるでしょうから、そのまんま比例して上がっていくと思いますが、上記は一番率が悪い予想かと思います。
厚生、共済年金のリターンの検証！
では次に、一般の方が掛けている厚生年金や、公務員の方の共済年金についての検証です。
が…これはちょっと難しい。
なんで？？
収入に応じた掛け金になってるからです。
収入とかけた期間が問題です。
そうはいっても検証しないといけないので・・
サラリーマンの平均年収で、480万円として、月収が40万円（ボーナス込み）で、計算してみます。
- 40年間での支払い保険料：40万円＊18.3パーセント÷２＊40年（48か月）＝17,568,000円
- 受け取り年金金額は：ろうれい基礎年金779300円＋老齢厚生年金1,052,400円＊20年＝36,634,000円
すごいですね。
ほぼ倍って、それ以上です。
ここの計算のポイントですが、上記の
「÷２」
ですが、なんで2で割ってるかというと、あとの半分は会社が掛けてくれてるから、本人負担は半分なんです。
いいことですね。
ですから、国庫にはその倍の金額が、入ってるわけなんです。
ここが重要なんだな！
え？？月額40万円なんて稼いでない？？
心配に及びません。
私もそんな金額稼いでいません。
しかし、私の年金も上記の金額から、年間で20万円ほど低いだけです。
当然稼ぎが悪いですから、保険料もそんなにかけてませんが・・・
なんで自分の支給額わかるの？
わかるんですよ～～なんでって、今年定年でもうすぐそこに来てるから、年金定期便でわかっちゃってます。
掛け金もそんなに多くないのですが、変だな～～っても思います。
掛け金が少ないのです・・私が掛けた金額が・でも年金支給額は、上記の計算よりも少し少ないだけ？？
なんでっては思いましたが、深く追及すると日が暮れますから、やめておきます。
ってか‥たぶん収入が多い方が、収入の少ない方を、ある程度補完する制度になってる？
そんな気がちょっとしますが・・・あってるかな？？
・・・
働きながら年金を受給して、減額される給与の額は？
年金減額の対象になる給与の金額はいくら？満額支給の金額を計算！
これ見て、いくらまで働いて減額されないか・・研究してみましょう！
・・・・
年金がもらえない時代や減額に時が来るか？
では、次に年金財政が破綻して、年金が支給されない・・もらえない時代が来る？？
まさか・・・ですが、これが一番のお題ですよね！
厚生・共済年金は破綻する可能性はあるか？
上記で紹介しましたが、計算式にある
「÷２」
で、保険料は私たち会社員と、あとの半分は会社が支払ってくれています。
したがって、国庫には年金支給額とほぼ同額の、入金があるのでこれは破綻しようがないような気がします。
そう思いませんか？
入ってくるお金と、出るお金が同額なら、だれも財布が痛まないのです。
むしろ、働いてる労働者の、われわれは年金掛け金の半分を、会社が掛けてくれてるのですら、すごい福利厚生だと思いませんか？
この辺を「ジョージソロス」さんは指摘して、日本の年金は最高の投資先だ‥
こういったのでは？
そう思ってきました。
国民年金は破綻する可能性はあるか？
さて国民年金は、個人が掛ける年金です。
自営の方や、非定期の方が変える年金かと思いますが、上記で紹介したように、やはり半分の掛け金で倍近いリターンがあります。
しかも長寿で、平均年齢が伸びていますから、支給期間が長くなっています。
この辺はもしかしたら、見直しがかかるかもしれないです。
なんで？
またまた言いますが・・やぱし・・長寿の世界になってきたからです。
これは仕方がないと思います。
でも、このれはいつからかというと、かなり先の時代かと思います。
長い時間のスパンで考えることですから。
年金がもらえない時代はやってくるのか？
いろいろ書いてきましたが、では年金がもらえないときは来るのか？
まあ・・それはないと思います。
しかし、上記で書いたように、平均年齢が上がってるのに、支給開始年齢は同じということになると、出るほうが多くなるは必定！
これは、年金財政が破綻します。
となるとどうするか？
私的にはこれしかない？？
個人的な意見ですから悪しからず。
- 1：定年年齢を上げてかける期間を延長する
2：支給開始年齢を引き上げる
3：掛け金を上げる
4：年金支給金額を引き下げる
などなどが、考えられるのではないかと、思います。
こうなった原因は、日本の長寿化にあります。
これは、勿論いいことなのですが、片方良ければ片方が風邪をひくんだな！
両方が納得する、そんな落としどころがどこにあるか？
試案のしどころかと。
でも年金をかけない・・そういうことは、自分の人生の老後を、かなり不利な状況下に置くことになりますから、これだけはやめましょう！
きちんと、年金はかけていきましょう！
・・・・
関連記事
こちらは年金関係の、本ブログ内のまとめ記事です。
年金のいろんな問題について、考えられることを私の実践も含めて、本ブログの記事で紹介しました。
年金は、これからの老後に向かって、最重要な項目です
年金口座選定や繰り下げのメリットやデメリットは？関連記事まとめ！
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年金だけでもこれだけ、知らないといけないことがあるようです！！
年金の繰り下げは損か得か？
実際の金額でシュミレーションしてみました。
年金の繰り下げ受給は損か得か？加給年金や支給総額の予想額に驚き！
やっぱ・・やってない方が圧倒的ですが、裏付けされてるような気がしました。
・・・・
年金がもらえない時代や減額のまとめ
年金の掛け金と、リターンの関係は上記で紹介しました。
上記の例を見て、どう思いましたか？？
意外と、すごくお得な感じになりませんか？
しかも、厚生、共済年金の会社員や公務員の方は、半分を経営側が掛けてくれてるんですから。
それは、すごくお得ですよね。
しかもその合計が、支給額とほぼ同額ともなれば、お国は何ら困ることはないですから・・・・が・・
スカスだ‥
問題は、平均寿命が延びていることで、支給金額が圧倒的に伸びていく予想に、なってることなんだな！
早い段階で手を打たないと、年金財政がひっ迫することは目に見えているようです。
なので、財務省からは68歳に延長する案が、提案されたようですが、これまんざら本当になるかもしれません。
年金支給開始年齢を68歳に引き上げるはホント？時期と理由を調査！
これから、こういったお話が出てくると思います。
が・・スカスだ‥
だからと言って、掛けないはまずいですよ～～
掛けていかないと、もらえる保証がないですからね～～
少なくとも、今現在でのリターンがほぼ倍ですが、これが若干縮小されるか、もしくは期間の見直しか‥
いずれにしても、老後の頼りはこの
「年金」
です。
しっかりかけていって、モノを言いましょう！！
・・・
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これちょっと驚きました。
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