住宅ローンの見直しで返済額が減った私の方法を紹介！借り換えは今！
マイナス金利の今こそ、住宅ローンの借り換えのチャンスと、巷で・・しかもNHKのクローズアップ現代でも放送されて、話題のようです。
実は私は、ゼロ金利になった時に、借り換えしました。
かなり減りました。
その経験をここに書いてみようかと思います。
尚・・数字はアバウトですが、手法はこんなところで・・
参考になれば、ありがたいです。
私が家を建てたのは、36歳の時
マイホームが欲しかった？
いえいえ、そうではないのです。
必要に迫られた？
その通りなんです。
最初の私のローン金利はなんぼ？
高かったです。
今はもうないようですが、当時はサラリーマンが家を建てるのは
「住宅金融公庫」
いわゆる、公庫融資というやつです。
高かったですよ～～金利は。
当時の、公庫融資の決めごとは、融資の条件では建坪が
「72坪」以下と定められてました。
今は大きくなったようですが、なので私の自宅は「72坪」でのギリギリです。
融資の金利は基準と、加算分の特別加算があって、それぞれ・・
基準金利：3.8％
特別金利：4.2％
です。
この特別というのは、もう忘れましたが、建坪が確かなんぼだっけ？？
50坪超えた分は、この付く別分が適用だったような・・
建坪と、建てる金額との比例配分で決まったような気がします。
いずれざっと見て
「4パーセント」
という融資の金利です。
今なら当然ですが、誰も借りる人はいないかと・・
何千万借りるわけですから・・カードローンの20万円の金利とはわけが違います。
これを25年ローンで、借りましたよ～～
融資金額はやく「2500万円」ほど。
土地は、我が家の代々から引き継いでる、固定資産ですからタダです。
家だけですから、都市部で建てるのはまったくわけが違います。
いつ借り換えていくら下がったの？
はい・・ここが皆さんが一番知りたいところかと。
書類がどこに入ってるか、正確には書けないですが、今から15年ほど前に最初の一度めで、借り替えてます。
確か公定歩合が1パーセントくらいのときかと。
この時が変動金利での、契約です。
これが5年に一回見直しがかかるのですが、その2回目の時にまた借り換えしたのです。
その時がゼロ金利。
ゼロ金利でも、金利はもちろんかかります。
銀行は儲かりませんから。
今見たら金利が
「1.85パーセント」
です。
最初の半分以下です。
では返済額はいくら減った？
それなりに減りました。
多分もう300万以上は、節約した感じになってる気分が、しています。
単純に2000万の借り入れで、2パーセント違えば年間で
「40万円」
です。
そう単純ではないですが、結構な節約になった気分がしています。
どうやって借り替えた？その方法は？
え～～～って思うんですが・・
俺の方法より、もっともっと節約する方法があったの？
って思いますが、何せ最初が15年前ですから、そんな情報なんてないですから。
私の場合は簡単です。
銀行に行って契約書魅せて
「借り換えたいから試算して！」
これだけです。
その時に問題になったのが、私の所得。
年間のサラリーマン給与・・と言うか年間の収入です。
私という人間の、「与信能力」を見るわけです。
提示された内容でよければ、そこで契約書かわして完了！
但し、結構手数料とられます。
でも、そんなものは無視しても、全然お得。
その時に選択迫られたのが
1：変動金利
2：固定金利
この二者択一を迫られるわけです。
私は経済が下降しているのに、この先十年くらいで金利上昇の場面なんて、あり得ないと判断。
変動金利にしました。
なんで？
固定金利だと、万一金利上昇の場面では、銀行が損しますから、当然銀行のリスク分が乗るので、高い金利設定になっているから。
これは今でもそうかと。
5年御契約です。（私の場合はです）
2回目の更新の時に、さらに見直して、当時はゼロ金利政策まっしぐら！
なのでまた、変動金利で借り替えて
「1.85％」
です。
後は来年で終了します。
長かったな～～～25年！
住宅ローンの見直しの経験談のまとめ
クローズアップ現代では、何かこういうところを紹介していたようです。
「モゲチェック・プラザ」
というところのようですが、見てみたのですが、私の金利なんか、すんげ～～高いんですね。
驚きました。
1％以上の金利でも効果が出るって？？？
どこから借りる？
銀行も今は、私の時の零金利ならぬ
「マイナス金利」
だからね～～
「すごいね！！」
今から借り替えたって、あと1年しかないしね。
まだまだ残ってる方なら、今から借り替えたほうがいいかもしれません。
何しろ、金利なんて言うのは、無駄なものとしか思いません・・借りたほうからすれば。
それを節約できるんなら、これほどいいことは無いですね。
こちらです。
来店不要って、書いてますが、でも小さな契約ではないですから、自分の足で目で、確認することをお勧めします。
でもすごいな・・成功報酬は効果金額の10パーセント。
安いけど・・なんかこれって、今話題の何とかに似てる気がするな～～
家って、一生に一度の高い買い物で、私にとっては一番高い買い物でした。
たぶん普通の方はそうかと。
いい家建てましょう。
しかもお得に！
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