住宅ローンの見直しで返済額が減った私の方法を紹介!借り換えは今!

厳美渓の紅葉

マイナス金利の今こそ、住宅ローンの借り換えのチャンスと、巷で・・しかもNHKのクローズアップ現代でも放送されて、話題のようです。

実は私は、ゼロ金利になった時に、借り換えしました。

かなり減りました。
その経験をここに書いてみようかと思います。

尚・・数字はアバウトですが、手法はこんなところで・・
参考になれば、ありがたいです。

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私が家を建てたのは、36歳の時
マイホームが欲しかった?

いえいえ、そうではないのです。
必要に迫られた?

その通りなんです。

最初の私のローン金利はなんぼ?

高かったです。
今はもうないようですが、当時はサラリーマンが家を建てるのは

「住宅金融公庫」

いわゆる、公庫融資というやつです。
高かったですよ~~金利は。

当時の、公庫融資の決めごとは、融資の条件では建坪が

「72坪」以下と定められてました。

今は大きくなったようですが、なので私の自宅は「72坪」でのギリギリです。

融資の金利は基準と、加算分の特別加算があって、それぞれ・・

基準金利:3.8%
特別金利:4.2%

です。
この特別というのは、もう忘れましたが、建坪が確かなんぼだっけ??
50坪超えた分は、この付く別分が適用だったような・・

建坪と、建てる金額との比例配分で決まったような気がします。

いずれざっと見て

「4パーセント」

という融資の金利です。
今なら当然ですが、誰も借りる人はいないかと・・

何千万借りるわけですから・・カードローンの20万円の金利とはわけが違います。

これを25年ローンで、借りましたよ~~
融資金額はやく「2500万円」ほど。

土地は、我が家の代々から引き継いでる、固定資産ですからタダです。

家だけですから、都市部で建てるのはまったくわけが違います。

いつ借り換えていくら下がったの?

はい・・ここが皆さんが一番知りたいところかと。

書類がどこに入ってるか、正確には書けないですが、今から15年ほど前に最初の一度めで、借り替えてます。

確か公定歩合が1パーセントくらいのときかと。

この時が変動金利での、契約です。
これが5年に一回見直しがかかるのですが、その2回目の時にまた借り換えしたのです。

その時がゼロ金利。

ゼロ金利でも、金利はもちろんかかります。
銀行は儲かりませんから。

今見たら金利が

「1.85パーセント」

です。
最初の半分以下です。

では返済額はいくら減った?

それなりに減りました。
多分もう300万以上は、節約した感じになってる気分が、しています。

単純に2000万の借り入れで、2パーセント違えば年間で

「40万円」

です。
そう単純ではないですが、結構な節約になった気分がしています。

どうやって借り替えた?その方法は?

え~~~って思うんですが・・

俺の方法より、もっともっと節約する方法があったの?

って思いますが、何せ最初が15年前ですから、そんな情報なんてないですから。

私の場合は簡単です。
銀行に行って契約書魅せて

「借り換えたいから試算して!」

これだけです。
その時に問題になったのが、私の所得。
年間のサラリーマン給与・・と言うか年間の収入です。

私という人間の、「与信能力」を見るわけです。

提示された内容でよければ、そこで契約書かわして完了!

但し、結構手数料とられます。
でも、そんなものは無視しても、全然お得。

その時に選択迫られたのが

1:変動金利
2:固定金利

この二者択一を迫られるわけです。
私は経済が下降しているのに、この先十年くらいで金利上昇の場面なんて、あり得ないと判断。

変動金利にしました。

なんで?

固定金利だと、万一金利上昇の場面では、銀行が損しますから、当然銀行のリスク分が乗るので、高い金利設定になっているから。

これは今でもそうかと。

5年御契約です。(私の場合はです)

2回目の更新の時に、さらに見直して、当時はゼロ金利政策まっしぐら!

なのでまた、変動金利で借り替えて

「1.85%」

です。
後は来年で終了します。
長かったな~~~25年!

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住宅ローンの見直しの経験談のまとめ

クローズアップ現代では、何かこういうところを紹介していたようです。

「モゲチェック・プラザ」

というところのようですが、見てみたのですが、私の金利なんか、すんげ~~高いんですね。

驚きました。
1%以上の金利でも効果が出るって???

どこから借りる?

銀行も今は、私の時の零金利ならぬ

「マイナス金利」

だからね~~

「すごいね!!」

今から借り替えたって、あと1年しかないしね。
まだまだ残ってる方なら、今から借り替えたほうがいいかもしれません。

何しろ、金利なんて言うのは、無駄なものとしか思いません・・借りたほうからすれば。

それを節約できるんなら、これほどいいことは無いですね。

モゲチェックプラザ

こちらです。
来店不要って、書いてますが、でも小さな契約ではないですから、自分の足で目で、確認することをお勧めします。

でもすごいな・・成功報酬は効果金額の10パーセント。
安いけど・・なんかこれって、今話題の何とかに似てる気がするな~~

家って、一生に一度の高い買い物で、私にとっては一番高い買い物でした。

たぶん普通の方はそうかと。

いい家建てましょう。

しかもお得に!

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